ரிசர்வ் வங்கியின் புதிய முடிவு: ஏடிஎம் பயன்பாட்டாளர்களுக்கு கூடுதல் சுமை
இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) நாட்டின் கோடிக்கணக்கான வாடிக்கையாளர்களை பாதிக்கும் வகையில் ஏடிஎம் பரிவர்த்தனைகள் தொடர்பான முக்கிய முடிவை அறிவித்துள்ளது. இந்த புதிய அறிவிப்பின்படி, ஏடிஎம் கார்டு வைத்துள்ள அனைத்து வாடிக்கையாளர்களும் வருகிற மே 1, 2025 முதல் கூடுதல் கட்டணம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.
இப்போதைய திட்டத்தின்படி, நிதி பரிவர்த்தனைகளுக்கு ரூ.2 கூடுதல் கட்டணமும், நிதி அல்லாத பரிவர்த்தனைகளுக்கு ரூ.1 கூடுதல் கட்டணமும் வசூலிக்கப்படும். இது நாடு முழுவதும் உள்ள ATM பயன்பாட்டாளர்களுக்கு கணிசமான நிதிச்சுமையை ஏற்படுத்தும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.
ஏடிஎம் பரிமாற்றக் கட்டணம் என்றால் என்ன?
ஏடிஎம் பரிமாற்றக் கட்டணம் (ATM interchange fee) என்பது, உங்கள் வங்கி கணக்கிற்கு ஏடிஎம் கார்டு வழங்கிய வங்கிக்கு நீங்கள் செலுத்தும் சேவைக் கட்டணமாகும். இது பின்வரும் சூழ்நிலைகளில் பொருந்தும்:
- நீங்கள் உங்கள் சொந்த வங்கியின் ஏடிஎம்-ஐ பயன்படுத்தும்போது (மாதத்திற்கு குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கைக்கு மேல்)
- நீங்கள் வேறு வங்கியின் ஏடிஎம்-ஐ பயன்படுத்தும்போது (மாதத்திற்கு அனுமதிக்கப்பட்ட இலவச பரிவர்த்தனைகளுக்கு மேல்)
சுருக்கமாக கூறினால், உங்கள் வங்கி கணக்கிலிருந்து பணம் எடுக்க, இருப்பு சரிபார்க்க அல்லது வேறு சேவைகளைப் பெற ஏடிஎம் அட்டையைப் பயன்படுத்தும்போது செலுத்தப்படும் கட்டணமே பரிமாற்றக் கட்டணம் ஆகும்.
கட்டணங்கள் எவ்வளவு உயர்கிறது?
தற்போதைய சூழ்நிலையுடன் ஒப்பிடும்போது, இந்த புதிய திட்டத்தின் கீழ் கட்டணங்கள் கணிசமாக உயர்த்தப்படுகின்றன:
பழைய கட்டணங்கள்:
- நிதி பரிவர்த்தனைகள்: ரூ.17
- நிதி அல்லாத பரிவர்த்தனைகள்: ரூ.6
புதிய கட்டணங்கள் (மே 1, 2025 முதல்):
- நிதி பரிவர்த்தனைகள்: ரூ.19 (ரூ.2 அதிகரிப்பு)
- நிதி அல்லாத பரிவர்த்தனைகள்: ரூ.7 (ரூ.1 அதிகரிப்பு)
இந்த உயர்வு குறிப்பாக நிதிசார் பரிவர்த்தனைகளில் (பணம் எடுத்தல்) 11.76% அதிகரிப்பையும், நிதி அல்லாத பரிவர்த்தனைகளில் (இருப்பு விசாரணை, பின் மாற்றம் போன்றவை) 16.67% அதிகரிப்பையும் குறிக்கிறது.
கட்டண உயர்வுக்கான காரணங்கள் என்ன?
இந்த கட்டண உயர்வுக்கு பல்வேறு காரணங்கள் சொல்லப்படுகின்றன:
- பராமரிப்பு செலவுகள் அதிகரிப்பு: ஏடிஎம் இயந்திரங்களின் பராமரிப்பு, பாதுகாப்பு மற்றும் செயல்பாட்டுச் செலவுகள் தொடர்ந்து அதிகரித்து வருகின்றன.
- தொழில்நுட்ப மேம்பாடுகள்: ஏடிஎம் சேவைகளை மேம்படுத்த வங்கிகள் புதிய தொழில்நுட்பங்களை அறிமுகப்படுத்துவதால் செலவினங்கள் அதிகரிக்கின்றன.
- பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகள்: ஏடிஎம் இயந்திரங்களின் பாதுகாப்பு மற்றும் மோசடி தடுப்பு நடவடிக்கைகளுக்கான செலவுகள் உயர்ந்து வருகின்றன.
- டிஜிட்டல் பேமெண்ட்களுக்கு மாறுதல்: மக்கள் டிஜிட்டல் பேமெண்ட் முறைகளுக்கு மாறுவதால், ஏடிஎம் பயன்பாடு குறைந்து, ஒவ்வொரு பரிவர்த்தனைக்கான செலவு அதிகரிக்கிறது.
ஏடிஎம் தொழில் கூட்டமைப்பின் கோரிக்கை
ஏடிஎம் தொழில் கூட்டமைப்பு (CATMI) இந்த கட்டண உயர்வுக்கு முக்கிய பங்கு வகித்துள்ளது. அவர்கள் இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) மற்றும் நேஷனல் பேமென்ட்ஸ் கார்ப்பரேஷன் ஆஃப் இந்தியா (NPCI) ஆகியவற்றிடம் பரிமாற்றக் கட்டணத்தை அதிகரிக்குமாறு வலியுறுத்தி வந்தனர்.
கடந்த மார்ச் 13, 2025 அன்று, NPCI இது தொடர்பான அறிவிப்பை வங்கிகள் மற்றும் பங்குதாரர்களுக்கு வெளியிட்டது. இந்த முடிவின் பின்னணியில் ஏடிஎம் பராமரிப்பு, பணம் நிரப்புதல், பயன்பாட்டு செலவுகள் அதிகரிப்பு போன்ற காரணிகள் உள்ளதாக கூறப்படுகிறது.
சிறிய வங்கிகள் மீதான தாக்கம்
இந்த கட்டண உயர்வு குறைவான ஏடிஎம்களைக் கொண்ட சிறிய வங்கிகளில் பெரிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும். இது பின்வரும் காரணங்களால் ஏற்படும்:
- சிறிய வங்கிகளுக்கு சொந்தமான ஏடிஎம்கள் குறைவாக இருப்பதால், அவர்களின் வாடிக்கையாளர்கள் பெரும்பாலும் பிற வங்கிகளின் ஏடிஎம்களைப் பயன்படுத்த வேண்டியிருக்கும்.
- இதன் காரணமாக, அவர்கள் அதிக பரிமாற்றக் கட்டணங்களைச் செலுத்த வேண்டியிருக்கும் அல்லது இந்த கூடுதல் செலவை தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு மாற்ற வேண்டியிருக்கும்.
- இது அவர்களின் போட்டித்திறனை பாதித்து, வாடிக்கையாளர்களை இழக்க நேரிடலாம்.
தற்போதைய இலவச பரிவர்த்தனை எல்லைகள்
இந்தியாவில் உள்ள பெரும்பாலான வங்கிகள் தற்போது சேமிப்பு வங்கி கணக்கு வைத்திருப்பவர்களுக்கு மாதத்திற்கு:
- சொந்த வங்கி ஏடிஎம்களில்: 5 இலவச பரிவர்த்தனைகள்
- மற்ற வங்கி ஏடிஎம்களில்: 3 இலவச பரிவர்த்தனைகள்
அனுமதிக்கின்றன. இந்த வரம்புகளுக்கு மேல் செய்யப்படும் பரிவர்த்தனைகளுக்கு கட்டணம் விதிக்கப்படும்.
கட்டண உயர்வு வாடிக்கையாளர்களை எவ்வாறு பாதிக்கும்?
இந்த கட்டண உயர்வு வாடிக்கையாளர்களை பல்வேறு வகைகளில் பாதிக்கும்:
- அதிக செலவு: மாதாந்திர இலவச பரிவர்த்தனைகளுக்கு மேல் ஏடிஎம் பயன்படுத்தும் வாடிக்கையாளர்கள் கூடுதல் செலவைச் சந்திக்க வேண்டியிருக்கும்.
- கிராமப்புற பயனர்கள் பாதிப்பு: கிராமப்புறங்களில் குறைவான டிஜிட்டல் பேமெண்ட் விகிதம் காரணமாக, அங்குள்ள மக்கள் ஏடிஎம்களை அதிகம் சார்ந்திருப்பதால் அவர்கள் மீது கூடுதல் நிதிச்சுமை ஏற்படும்.
- சிறிய வங்கி வாடிக்கையாளர்கள்: சிறிய வங்கிகளின் வாடிக்கையாளர்கள், குறைவான சொந்த ஏடிஎம் நெட்வொர்க் காரணமாக அதிக கட்டணத்தைச் செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.
டிஜிட்டல் பேமெண்ட் முறைகளுக்கு மாறுவது நல்லதா?
தற்போதைய சூழலில், வாடிக்கையாளர்கள் பின்வரும் மாற்று வழிகளைப் பரிசீலிக்கலாம்:
- UPI மற்றும் மொபைல் பேங்கிங்: கட்டணமில்லா UPI பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் மொபைல் பேங்கிங் சேவைகளைப் பயன்படுத்துவது.
- டெபிட் கார்டுகள்: POS முனையங்களில் டெபிட் கார்டுகளைப் பயன்படுத்தி பண எடுப்பு (Cash back) வசதியைப் பயன்படுத்துவது.
- பணமில்லா பரிவர்த்தனைகள்: டிஜிட்டல் வாலெட்கள், நெட் பேங்கிங், NEFT, RTGS போன்ற வசதிகளை அதிகம் பயன்படுத்துவது.
- திட்டமிட்ட பணப்பயன்பாடு: மாத ஆரம்பத்தில் தேவையான பணத்தை ஒரே முறையில் எடுத்துக்கொள்வது சிறந்தது.
சிறந்த வங்கி வாடிக்கையாளர் நடைமுறைகள்
இந்த கட்டண உயர்வின் தாக்கத்தைக் குறைக்க வாடிக்கையாளர்கள் பின்வரும் நடைமுறைகளைப் பின்பற்றலாம்:
- மாதத்திற்கு அனுமதிக்கப்பட்ட இலவச பரிவர்த்தனைகளை முழுமையாகப் பயன்படுத்துங்கள்.
- ஒரே முறையில் அதிக தொகையை எடுப்பது, பல முறை சிறிய தொகைகளை எடுப்பதை விட சிறந்தது.
- உங்கள் சொந்த வங்கியின் ஏடிஎம்களைப் பயன்படுத்துங்கள், இதனால் இலவச பரிவர்த்தனைகள் அதிகம் கிடைக்கும்.
- இலவச பரிவர்த்தனை வரம்பு அதிகமுள்ள வங்கி கணக்குகளுக்கு மாறுவதை பரிசீலிக்கவும்.
- பணமில்லா பரிவர்த்தனை முறைகளைப் பயன்படுத்துவதில் உங்களை பழக்கப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
ஏடிஎம் பரிவர்த்தனை கட்டணங்களில் ஏற்பட்டுள்ள இந்த உயர்வு, வாடிக்கையாளர்கள் தங்களது பண மேலாண்மை முறைகளை மறுபரிசீலனை செய்ய வைக்கும் ஒரு முக்கிய மாற்றமாகும். கட்டணம் குறைவாக உள்ள மாற்று பணப்பரிவர்த்தனை முறைகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலமும், திட்டமிட்ட முறையில் ஏடிஎம் பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்வதன் மூலமும் இந்த கூடுதல் செலவை குறைக்க முடியும்.
இந்த மாற்றம் இந்தியாவின் டிஜிட்டல் பண பரிவர்த்தனை முறைக்கு மக்களை இன்னும் அதிகமாக ஈர்க்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. வங்கிகளும் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு இந்த மாற்றத்தைப் பற்றி தெளிவாக தெரிவித்து, தேவையான உதவிகளை வழங்க வேண்டும்.